புதிய கார் வாங்குவதற்கு எந்த கடன் விருப்பம் சிறந்தது…?

குறுகிய கால அவகாசம் vs நீண்ட கால அவகாசம்

குறுகிய கால அவகாசம் (1 முதல் 3 ஆண்டுகள்): குறைவான திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் என்பது அதிக இஎம்ஐ-களைக் குறிக்கிறது. ஆனால், கடனை விரைவாக செலுத்த அனுமதிக்கிறது. கடன் குறுகிய காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதால், கடன் காலத்தில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி குறைவாக இருக்கும்.

உதாரணம்: நீங்கள் 3 ஆண்டுகளுக்கு 10% வட்டி விகிதத்தில் ரூ.5 லட்சம் கடன் வாங்கினால், இஎம்ஐ தொகை தோராயமாக ரூ.16,134ஆக இருக்கும். இதற்கு 3 ஆண்டுகளில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி ரூ.80,824ஆக இருக்கும்.

நீண்ட கால தவணைக் காலம் (4 முதல் 7 ஆண்டுகள்): கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான காலம் நீண்டதாக இருந்தால், இஎம்ஐ செலுத்தும் தொகை குறைந்து, மாதாந்திர அடிப்படையில் மிகவும் மலிவாக இருக்கும். இருப்பினும், நீண்ட காலத்திற்கு வட்டி வசூலிக்கப்படுவதால், செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி அதிகரிக்கிறது.

உதாரணம்: அதே ரூ.5 லட்சம் கடனை 6 ஆண்டுகளுக்கு 10% வட்டி விகிதத்தில் வாங்கினால், இஎம்ஐ தொகை தோராயமாக ரூ.9,270ஆக இருக்கும். இதற்கு 6 ஆண்டுகளில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி சுமார் ரூ.1.67 லட்சமாக இருக்கும். இது 3 ஆண்டு கால வட்டியுடன் ஒப்பிடும்போது கிட்டத்தட்ட இரு மடங்கு வட்டியாகும்.

வட்டி செலவுகளில் தாக்கம்

வட்டிச் செலவு, பயன்படுத்தப்படும் தவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதம் இரண்டையும் சார்ந்துள்ளது. நீண்ட தவணைக்காலம் மொத்த வட்டியை அதிகமாக செலுத்துதல்களுக்கு வழிவகுக்கிறது. அதே நேரத்தில் குறுகிய தவணைக்காலம் அதிக இஎம்ஐ தொகைகளுக்கு வழிவகுக்கிறது. ஆனால், ஒட்டுமொத்த வட்டி குறைவாக இருக்கும்.

இதையும் படிக்க: சொமேட்டோ, ஸ்விகி தொழிலாளர்களுக்கு ரூ.5 லட்சம் காப்பீடு வழங்கும் மத்திய அரசு… பதிவு செய்வது எப்படி? – முழு விவரம் இதோ!

உதாரணமாக, 9% வட்டியில் ரூ.7 லட்சம் கடனை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்:

3 வருடங்களுக்கு: இஎம்ஐ ~ ரூ.22,276; மொத்த வட்டி ~ ரூ.1.01 லட்சம்

6 ஆண்டுகளுக்கு: இஎம்ஐ ~ ரூ.12,583; மொத்த வட்டி ~ ரூ.2.05 லட்சம்

மேற்சொன்னபடி, நீண்ட கால அவகாசம் மாதாந்திர இஎம்ஐ தொகையைக் குறைக்கிறது. ஆனால், செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை கிட்டத்தட்ட இரட்டிப்பாக்குகிறது.

சரியான கால அவகாசத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது:

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர பணப்புழக்கம் மற்றும் அதிக இஎம்ஐ-களை செலுத்தும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கால அளவைத் தீர்மானிக்க வேண்டும். உங்கள் நிதி ஸ்திரத்தன்மை அனுமதித்தால், குறுகிய காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது வட்டிச் செலவுகளை சேமிக்க உதவும். இருப்பினும், குறைந்த இஎம்ஐ தேவைப்பட்டால், நீண்ட காலக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். ஆனால், அதிக மொத்த வட்டிக்கு தயாராக இருங்கள்.

இதையும் படிக்க: கிக் தொழிலாளர்களுக்கு ஓய்வூதியத் திட்டம்: விரைவில் நடைமுறைக்கு வருமா…?

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) வாடிக்கையாளர் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய நெகிழ்வான கால அவகாச விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. கடனை இறுதி செய்வதற்கு முன், வெவ்வேறு கால அவகாசங்களின் செலவுகளை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.