Business
oi-Velmurugan P
சென்னை: வாடிக்கையாளர்கள் ஆன்லைனில் காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் விலையைச் சரிபார்ப்பது விரைவில் மிகவும் எளிதாக மாறப்போகிறது. இனிமேல் வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது தனிப்பட்ட விவரங்களை முதலில் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய அவசியமின்றி, காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் அதன் விநியோகஸ்தர்களும் தயாரிப்பின் அம்சங்கள், விலை மற்றும் தரம் சார்ந்த விவரங்களை வழங்க வேண்டும் என்று காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (IRDAI) முன்மொழிந்துள்ளது.
இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI), காப்பீட்டு விநியோகத்தை மேலும் வெளிப்படையாகவும் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சாதகமாகவும் மாற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்டு, ‘காப்பீட்டு விநியோகப் பொருளாதாரத்தை மறுசீரமைத்தல்’ (Recalibrating Economics of Insurance Distribution) என்ற விரிவான ஆலோசனை அறிக்கையை வெளியிட்டுள்ளது.
விலையைப் பார்க்க மட்டும் செல்போன் எண் அல்லது பிற தனிப்பட்ட விவரங்கள் இனி தேவையில்லையா?
அரசின் ஆலோசனை அறிக்கையில் நுகர்வோருக்கு மிகவும் சாதகமான முன்மொழிவுகளில் ஒன்று இடம்பெற்றுள்ளது. அது, காப்பீட்டு இணையதளங்கள் தகவல்களை எவ்வாறு காட்டுகின்றன என்பது பற்றியதுதான். வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது தனிப்பட்ட விவரங்களை வழங்காமலேயே, தரப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் எளிதில் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வடிவில் தயாரிப்பின் அம்சங்கள், விலை மற்றும் தரம் தொடர்பான தகவல்களைப் பெற முடிவடைய வேண்டும் என்று IRDAI கூறியுள்ளது.
அதாவது, இந்த முன்மொழியப்பட்ட சட்டக் கட்டமைப்பின் கீழ், ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ், லைஃப் இன்சூரன்ஸ் அல்லது பிற காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளைத் தேடும் ஒருவர், கிடைக்கக்கூடிய பாலிசி விருப்பங்கள் மற்றும் விலைகளைத் தெரிந்துகொள்வதற்காக மட்டுமே தங்கள் மொபைல் எண் அல்லது பிற தனிப்பட்ட விவரங்களைப் பதிவு செய்ய வேண்டிய அவசியமிருக்காது.
தயாரிப்பின் அம்சங்கள் மற்றும் விலையைத் தெரிந்துகொள்வதற்கு முன் வாடிக்கையாளர்களிடம் தனிப்பட்ட விவரங்களைக் கேட்கும் தற்போதைய நடைமுறையை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் சுட்டிக்காட்டியுள்ளது.
“பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் விநியோகஸ்தர்களின் இணையதளங்களில் காணப்படும் ‘டார்க் பேட்டர்ன்களில்’ (Dark Patterns – பயனர் அறியாமல் விவரங்களைப் பெறும் தந்திரமான வடிவமைப்பு) இதுவும் ஒன்றாகும். இது நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம், 2019-ன் கீழ் மத்திய நுகர்வோர் பாதுகாப்பு ஆணையம் வெளியிட்டுள்ள வழிகாட்டுதல்களுக்கு எதிரானது” என்று குறிப்பிட்டுள்ள IRDAI, காப்பீட்டு விதிமுறைகளின் கீழ் இத்தகைய ‘டார்க் பேட்டர்ன்களை’ தடை செய்ய முன்மொழிந்துள்ளது.
‘டார்க் பேட்டர்ன்’ என்றால் என்ன?
இந்த நடைமுறையை ‘டார்க் பேட்டர்ன்’ என்பதற்கான ஒரு உதாரணமாக IRDAI விரிவாகத் தெரிவித்துள்ளது. டார்க் பேட்டர்ன்கள் என்பது பயனர்கள் தாங்களாகவே முன்வந்து எடுக்காத ஒரு முடிவை அல்லது நடவடிக்கையை எடுக்க வைக்கும் வகையில், அவர்களை திசைதிருப்பும அல்லது ஏமாற்றும் நோக்கில் உருவாக்கப்படும் இணையதளம் அல்லது செயலி வடிவமைப்பு முறைகளைக் குறிப்பதாகும்.
இதனை அரசு தடை செய்யப்போகிறது. இதன் மூலம், ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது ஆன்லைன் தளத்திடம் உங்கள் தொடர்பு விவரங்களை வழங்குவதற்கு முன்பே, ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியின் விலை எவ்வளவு என்பதைப் பற்றிய தெளிவான யோசனையை நீங்கள் பெற முடியும்.
காப்பீடு வாங்குபவர்களுக்கு இது ஏன் முக்கியமானது?
தற்போது, ஆன்லைனில் காப்பீட்டைத் தேடும் நுகர்வோர்கள் தங்கள் விசாரணையைத் தொடர்வதற்கு முன் விவரங்களைக் கேட்கும் படிவங்களைச் சந்திக்க வேண்டியுள்ளது. பாலிசிகள், பிரீமியம் அல்லது அம்சங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க விரும்புபவர், ஒரு குறிப்பிட்ட தயாரிப்பில் தங்களுக்கு ஆர்வம் இருக்கிறதா இல்லையா என்று முடிவு செய்வதற்கு முன்பே தங்கள் தொடர்புத் தகவலைப் பகிர வேண்டிய நிலை உள்ளது. இனி இந்த நிலை இருக்காது.
எனினும், இந்த முன்மொழிவு இன்னும் இறுதி விதியாக மாறவில்லை என்பதைக் கவனிப்பது முக்கியம். IRDAI இந்த ஆலோசனை அறிக்கையை வெளியிட்டு, அக்டோபர் 25 வரை சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினரிடம் இருந்து கருத்துக்களைக் கேட்டுள்ளது. அதன்பிறகு விதிமுறைகள் இறுதி செய்யப்பட்டால், 2027-ம் ஆண்டு ஜனவரி 1 அல்லது ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வர வாய்ப்பு உள்ளதாகத் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.
காப்பீட்டுக் கமிஷன்களிலும் மாற்றங்களை விரும்புகிறது IRDAI
காப்பீட்டு விநியோகக் கட்டமைப்பு, செலவுகள், கமிஷன்கள், சந்தை நடத்தை, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய பரந்த அளவிலான மறுசீரமைப்பை ஒழுங்குமுறை ஆணையம் முன்மொழிந்துள்ளது. பாலிசிதாரர்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் விநியோகஸ்தர்களுக்கான பலன்களை மேம்படுத்தும் அதே வேளையில், வாடிக்கையாளர்களை மையமாகக் கொண்ட, போட்டியான, திறமையான மற்றும் வெளிப்படையான காப்பீட்டு விநியோக அமைப்பை உருவாக்குவதே இதன் ஒட்டுமொத்த நோக்கமாகும்.
நுகர்வோருக்கு என்னென்ன மாற்றங்கள் வரலாம்?
இந்த முன்மொழிவு இறுதியாக அமல்படுத்தப்பட்டால், ஆன்லைனில் பாலிசிகளைத் தேடும்போது ஒரு காப்பீட்டு வாடிக்கையாளர் சில முக்கியமான மாற்றங்களைக் காண முடியும்:
தனிப்பட்ட விவரங்களைச் சமர்ப்பிக்காமலேயே தயாரிப்பின் அம்சங்களைத் தெரிந்துகொள்ள முடியும்.
தொடர்புத் தகவலை முதலில் கேட்காமலேயே காப்பீட்டு விலைகள் திரையில் காட்டப்படும்.
பாலிசியின் தரம் மற்றும் பிற தொடர்புடைய தகவல்கள் தரப்படுத்தப்பட்ட, எளிதில் புரியக்கூடிய வகையில் வழங்கப்பட வேண்டும்.
காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கும்போது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக வெளிப்படைத்தன்மை இருக்கும்.
வாடிக்கையாளர்களைத் தகவல்களைப் பகிர வைப்பதற்காகவே வடிவமைக்கப்பட்ட சில இணையதள நடைமுறைகள் தடை செய்யப்படலாம்.
தற்போதைக்கு, இவை முன்மொழிவுகளாகவே உள்ளன; ஆலோசனை செயல்முறைக்குப் பிறகு IRDAI-ன் இறுதி முடிவிற்காக வாடிக்கையாளர்கள் காத்திருக்க வேண்டும்
